投资基金一般应遵循如下六个步骤：

a)             分析自己的投资需求：主要包括可投资金额，投资期限，每年可追加的资金，以及希望达到多少资产等。长期（比如3年以上）的期限需要结合国家经济周期等相结合，风险承受能力相对较高，如果是短期（3年以下）则风险承受能力相对较低。

b)             衡量自己的风险偏好及风险承受能力：通过风险偏好测试了解自己是激进型、稳健型还是保守型的投资者，并且可以承受多大的风险，一方面包括实际能承受多大的损失，以及心理承受能力。

c)             了解市场：主要包括国家宏观政策形势和股票市场、债券市场等基础市场的状况，在经济形势好，股市处于牛市时可适当提高股票或者偏股型基金的配置。

d)             资产配置：配置家庭资产时，一定要充分考虑个人事业发展、家庭的成长等多方面因素，选择适合不同家庭时期的资产组合，除了必要的应急的活期储蓄资金（一般为3至9个月的日常支出）和保险费（一般家庭年保费2万左右即可），剩下的资金一般都可用于投资。风险承受能力低时，在投资组合中应以风格稳健的资产为主，如债券、偏债基金或者保本基金等，风险承受能力强时，在投资组合中可重点选择一些收益高、风险高的资产，如股票、偏股型基金等。具体在做基金投资组合时，还需要确定各类型基金的比重，比如激进型投资者可以投资于70%的资金在股票型基金上，20%投资于债券型基金，10%投资于货币型基金。资产配置可以随着上述几个条件的变化而做调整。

e)             构建投资组合：主要是要具体到选择哪只基金，总共多少基金，每只基金的占投资总额的比重是多少都需要确定。

f)             调整投资组合：当投资者自身、市场状况、基金或基金公司发生变化时，有可能需要对自己的投资组合进行调整。