投资者可遵循如下步骤进行投资组合的调整：

a)             确定投资计划：先根据投资目标、投资期限和储蓄率来确定在股票、债券和现金方面的资产配置，然后再决定是否需要对现有基金组合进行调整。时刻牢记最佳的资产配置是一个动态目标，当离退休越来越近时，投资会变得越来越保守。如果已经好几年未考虑过你的资产配置要求，那么在你采取任何调整措施前最好仔细考虑资产配置要求。

b)             比较目标配置和现有资产配置：从现有的资产配置出发。如果股票比例离最佳配置比例仅有较小的偏差，则不需要进行任何调整。但是当股票比例离目标配置比例有5%以上的偏差时，那么就需要考虑进行调整了。

c)             留意基金的投资风格：了解基金组合的行业配置，根据对证券市场走势的预测，维持或调整基金以实现恰当的行业配置。

d)             调整基金组合：在检查投资组合时最好计算一下整个组合中股票、债券、现金等资产占总资产的比例，于是你需要利用每只基金在你组合中所占的比重以及基金资产当中股票、债券、现金等占基金净资产的比例，最后得出整个投资组合中你的资产配置比例，如果不合适则需要进行调整：如果债券配置比重过大，卖出债券基金；如果组合中现金比例超过目标配置，那有可能是持有的某只股票基金的基金经理持有太多的现金，可以选择继续持有该股票基金同时相应减少持有的现金，或者卖出现金比例较高的股票基金；另一种常见的情形是由于股市好，你持有的股票型基金净值增长较快，使得你的整个组合中股票的比例配置高于你的目标配置，这个时候可以考虑减少股票型基金的比例也可以增大债券型基金或者现金的比例。

e)             养成再平衡的习惯：通常有两种方法达到再平衡的效果———或者可以进行定期再平衡，比如说每年12月份，或者可以在组合严重偏离目标时进行再平衡，最好把这两种方法合二为一。但是不要养成频繁交易的习惯，建议每年对基金组合进行全面评价，只有在组合严重偏离目标时才进行再平衡。